بانک رفاه، بانکی که گویا فقط برای کارگران نبود!

بانک رفاه کارگران که در سال 1339 با سرمایه ای بالغ بر 400 میلیون ریال از محل منابع سازمان تامین اجتماعی تاسیس گردیده است در آخرین مجمع فوق العاده در 25/5/92 سرمایه‌ای بالغ بر 23.326 میلیارد ریال به ثبت رسانده است . هیات مدیره بانک 7نفر می باشند که صلاحیت دو نفر از آخرین معرفی شدگان مورد تایید قرار نگرفته است.عمده سهام داران فعلی این بانک را سازمان تامین اجتماعی و 6 هلدینگ موجود در شستا تشکیل می دهند.

این بانک در حال حاضر دارای 1076 شعبه با 10600نفر پرسنل می باشد.

به گزارش عصرخبر، پس از گزارش تحقیق و تفحص مجلس از سازمان تامین اجتماعی، اخبار ناخوشایندی از این بانک که گویا فقط مال کارگران نبودهف منتشر شد.

اینک گزارش مالی که متاسفانه مبین وضعیتی ناگوار علی رغم آخرین سود ارسالی که منبع اصلی آن به جای فعالیتهای بانکی، تسعیر ارز است به رویت می‌رسد.

الف) تسهیلات مالی و اعتبارات اعطایی به مشتریان
پایان سال 1391 حسابرسی شده
تسهیلات اعطایی 116,545,826 (میلیون ریال)
جمع کل مطالبات 34,825,407 (میلیون ریال)
جمع 151,371,233 (میلیون ریال)
پایان شش ماهه اول سال 1392
تسهیلات اعطایی 134,303,408 (میلیون ریال)
جمع کل مطالبات 34,513,938 (میلیون ریال)
جمع 168,817,346 (میلیون ریال)
زیان خالص بانک در صورت عملکرد مالی برای دوره منتهی به 31 شهریور 92 بیش از 1500 میلیارد ریال بوده است.
سال 92/6/31
سود(زیان)خالص: 1.950.314 میلیون ریال
سال 91/12/30
سود(زیان)خالص: 286.618 میلیون ریال
سال 91/6/31
سود(زیان)خالص: 1.514.120 میلیون ریال
از مطالبات مذکور در پایان سال 1391 معادل 1,521,985 میلیون ریال مربوط به مطالبات معوق (از 6 ماه تا 18 ماه) و مبلغ 15,590,337 میلیون ریال مربوط به مطالبات مشکوک الوصول می باشد، که از 18 ماه به بالا به حیطه وصول در نیامده است.
کل مبلغ سوء استفاده شده تا قبل از سال 91طی 84مورد مجموعا به میزان 74,592,083,084 ریال
کل مبلغ سوء استفاده شده مالی بعد از سال 91 طی 11مورد مجموعا به میزان 108,242,246,579 ریال

مواردیکه در رسیدگی به تسهیلات مالی و اعتبارات اعطایی به مشتریان می توان به آن اشاره نمود که منجر به مشکوک‌الوصول شدن مطالبات بانک گردیده به شرح ذیل می‌باشد:
1)عدم شناسایی صلاحیت و اعتبار مشتری و همچنین استفاده از کل سقف اختیارات شعب در گشایش اعتبارات اسنادی بابت هر شرکت در قبال سفته بعنوان وثیقه غالب که در سنوات اخیر دارای رشد چشمگیری بوده است و بدون توجه به سابقه فعالیت مشتری در بانک که منجر به لاوصول شدن تسهیلات و اعتبارات اعطا شده، گردیده است.

2)عدم تناسب ظرفیت، کشش مالی و فقدان صلاحیت و اعتبار ضامن یا ضامنین در ارتباط با تعهدات پذیرفته شده و تسهیلات ارائه شده.
3)عدم توجه به مصادیق ذینفع واحد در تسهیلات ارائه شده، از این جهت که ضامن سفته های اخذ شده بابت اعتبارات اعطایی یک نفر بوده
4)پرداخت تسهیلات مالی و اعتبارات اعطایی به مشتریانی که تسهیلات دریافتی در سنوات قبل خود را تسویه ننموده‌اند.
صدور ضمانتنامه های حسن انجام تعهدات بجای تعهد پرداخت.(5
صدور مصوبات مشروط، تغییر نوع وثیقه، اخذ سفته بجای وثیقه ملکی که بر خلاف مصوبه اولیه بوده است(6
اعطای تسهیلات بیش از حد تعیین شده(7
اعطای تسهیلات به اشخاص ممنوع‌المعامله(8
9)عدم ارزیابی دقیق املاک جهت وثائق ملکی ترهینی مشتریان
بانک رفاه
ب) بررسی جذب و استخدام نیروی انسانی با توجه به آیین‌نامه‌های مربوطه
1)برخی از گزارشات واصله حاکی از انتصاب افراد بی صلاحیت در برخی از پست های کلیدی بانک در سنوات گذشته می‌باشد.

2)مدیریت عامل سابق بانک همزمان با بازنشستگی خود برای تعدادی از پرسنل بانک (عمدتاً مدیران و معاونین ادارات) بدون رعایت آیین نامه های مربوطه امتیازات خاصی که منجر به افزایش غیر متعارف حقوق آنان شده، قائل گردیده است.

3)تخلفات متعدد پرسنل شعب بر اساس گزارشهای اداره بازرسی بانک و عدم برخورد کمیته انضباطی با پرسنل متخلف بر اساس ضوابط و آیین‌نامه‌های مربوطه
موارد مالی درخصوص حسابها و مطالبات بانکی

1-)بانک رفاه در پایان سال 1391 به استناد بخشنامه 263479/91 مورخ 04/10/1391 اقدام به تسعیر مانده تسهیلات ارزی اعطایی از محل وجوه صندوق ارزی به نرخ ارز مبادله ای نموده و تفاوت تسعیر آن به مبلغ 3,955 میلیارد ریال را به حساب سود و زیان سال منظور نموده است، در حالیکه تسهیلات مذکور مربوط به سنوات قبل می باشد و از این بابت تا تاریخ مورد گزارش مبلغی از آن تسویه نگردیده، بنابراین شناسایی مبلغ فوق الذکر در حساب سود و زیان بانک و دریافت آن قابل ابهام است.

2)میزان وجوه اختلاس شده از 10 شعبه بانک در سال 1391 به مبلغ 108 میلیارد ریال و نیز مبلغ 74 میلیارد ریال از سنوات قبل وجود داشته است که در این ارتباط وصولی های صورت گرفته تا تیر ماه 1392 به ترتیب مبلغ 7 میلیارد و 28 میلیارد ریال شده است. همچنین مبلغ 614 میلیارد ریال مطالبات بانک بابت اصل و فرع 2 فقره قرارداد خرید دین اعتبارات اسنادی داخلی-ریالی منعقده با شرکت فولاد جام اسپادانا (سهامی خاص) در اواخر سال 1389که از سوی مراجع ذیصلاح بعنوان بخشی از سوء استفاده مالی از سیستم بانکی توسط گروه امیر منصور آریا شناخته شده بود، تا این تاریخ وصول نگردیده است.

3)بر اساس بخشنامه‌های 299490/90 مورخ 11/12/1390 و 8166/91 مورخ 19/01/1391 اداره سیاست‌ها و مقررات ارزی بانک مرکزی، فروش ارز به صرافی ممنوع بوده و صرفاً تخصیص ارز به صرافی جهت انتقال از طریق انجام حواله های ارزی آن بانک مجاز می‌باشد، لیکن در سال مالی 1391 مبلغ 8/51 میلیون یورو مازاد بر حوالجات ارزی از سوی بانک به شرکت صرافی رفاه (شرکت فرعی بانک) تخصیص یافته و صرافی نیز مبلغ مذبور را حدوداً به نرخ رسمی ارز مستقیماً به شرکت های تضامنی صرافی حشمتی و شرکاء و بهزاد زرین قلم (کاج) فروخته است.

محمد رضا نظري در روزهاي پاياني فروردين ماه سال جاري به عنوان مدير عامل بانك رفاه كارگران منصوب شد.در آن مقطع بسياري از خبرگزاري هاي كشور از نسبت فاميلي نظري و رحيمي معاون اول احمدي نژاد خبر دادند.