کاهش سود تسهیلات، هدف نهایی کاهش سود سپرده هاست

عبدالناصر همتی با حضور در برنامه «‌ تیتر امشب » شبکه خبر با بیان اینکه 90 درصد از هزینه های بانکها ،‌ صرف پرداخت سوده سپرده ها می شود، افزود : برای کاهش سود تسهیلات چاره ای جز کاهش قیمت تمام شده پول در بانکها نیست و مهمترین رکن برای این منظور کاهش سود سپرده هاست. 
 
وی گفت : با توجه به کاهش شدید تورم در دو سال گذشته انتظار عمومی بر کاهش نرخ سود سپرده هاست به همین علت وزیر امور اقتصادی و دارایی و رئیس کل بانک مرکزی در پی یافتن ساز و کارهای لازم برای کاهش واقعی و نه دستوری سود سپرده متناسب با کاهش تورم است برای همین هم این کاهش به صورت تدریجی انجام خواهد شد .  
 
همتی افزود : همه متغیرهای اسمی از جمله دستمزد ها ، نرخ ارز و سود بانکی باید به متغیر تورم نزدیک شوند تا بازارهای اقتصادی ما به تعادل برسد و بتوانیم رشد مطلوبی را در آینده داشته باشیم. 
 
رئیس شورای هماهنگی بانک های دولتی گفت: کاهش نرخ سود بانکی از 20 به 18 درصد از اول اسفند اجرا می شود و بانک مرکزی از این اقدام سیستم بانکی حمایت می کند و ضمانت های اجرایی را برای این منظور پیش بینی خواهد کرد .  
 
وی با بیان اینکه سیستم بانکی ما آسیب دیده است افزود : بدهی های سنگینی از سال های‌ گذشته بر دوش دولت و سیستم بانکی باقی مانده و هم اکنون بیش از صد هزار میلیارد تومان میزان بدهی دولت به سیستم بانکی است .  
 
همتی گفت : همچنین حدود 100 هزار میلیارد تومان معوقات بانکی وجود دارد که موجب قفل نقدینگی شده است .  
 
وی افزود : بانک مرکزی نسبت سپرده های قانونی را کاهش داد و بازار بین بانکی را فعال کرد و به اضافه برداشت های‌ بانک ها نظم بخشید و خط اعتباری در اختیار بانک ها قرار داد. 
 
همتی ادامه داد: این اقدامات موجب شد که بازار بین بانکی سبک شود و این بازار ، از 18 تا 19 درصد در نوسان است که این نشان می دهد بانک ها می توانند نرخ سود بانکی را کاهش دهند .  
 
رئیس شورای هماهنگی بانک های دولتی گفت: اگر بازار بین بانکی بیشتر از این کاهش یابد دوباره نرخ سود بانکی را کاهش خواهیم داد .  
همتی افزود: نرخ بهره حقیقی نباید بیش از 2تا 3 در صد بیشتر از نرخ تورم باشد .  
 
وی گفت: با توجه به اینکه نرخ تورم یکساله حدود 13 درصد شده است نرخ مطلوب سود بانکی حدود 16 درصد است .  
 
همتی افزود : شورای پول و اعتبار درباره کاهش سود تسهیلات تصمیم گیری خواهد کرد و زمانی که نرخ سود سپرده ها کاهش یابد این موضوع بر روی سود تسهیلات هم تأثیر خواهد گذاشت. 
 
رئیس شورای هماهنگی بانک های دولتی گفت: کاهش سود سپرده ها در میان مدت به نفع سپرده گذاران است زیرا تورم را تثبیت می کند و به رونق اقتصاد و اشتغال کمک می کند. 
 
عبدالناصر همتی در برنامه  افزود: اکنون بانکها 90 درصد تأمین مالی  را انجام می دهند در حالی که باید سایر منابع از جمله بازار سرمایه باید در این زمینه فعال شود و همچنین از سرمایه ها ی خارجی هم باید استفاده کرد.  
 
وی گفت: بانک ها وظیفه تأمین بلند مدت مالی را ندارند  و باید برای تأمین مالی کوتاه مدت و سرمایه در گردش و مشاغل خرد وارد شوند .  
 
همتی با اشاره به اینکه تکیه زیاد به سیستم بانکی ،‌ تورم را افزایش می دهد افزود :‌ متأسفانه بخش زیادی از تسهیلات به اسم تولید گرفته شده اما در جاهای دیگر هزینه شده است  و بخش زیادی از معوقات در این زمینه است . 
 
رئیس شورای هماهنگی بانک های دولتی گفت: دو دسته بدهکار بانکی داریم یکدسته به بهانه تولید تسهیلات دریافت کردند اما در جای دیگر خرج کردند و دسته دیگر تسهیلات برای تولید گرفتند اما به خاطر سه برابر شدن نرخ ارز و به علت شرایط تحریم و رکود، گرفتار شدند که ما سعی می کنیم به آنها کمک و مدارا کنیم .  
 
در ادامه ابراهیم رزاقی کارشناس اقتصادی در ارتباط تلفنی با این برنامه گفت :‌ با کاهش نرخ سود بانکی ،‌ سپرده گذاران وارد فعالیت هایی مانند دلالی خواهند شد و تولیدکننده ها هم با نرخ سود تسهیلات بالا، حاضر به دریافت این تسهیلات نیستند زیرا سود تولید آنان بالا نیست.  
 
وی افزود : کاهش نرخ سود بانکی به نفع دلالان و به ضرر سپرده گذاران کوچک است که نمی توانند وارد فعالیت های مانند دلالی شوند.  
 
رزاقی گفت: باید با افزایش مالیات ها ،‌ سود فعالیت های غیر تولیدی به حدی کاهش یابد تا با سود تولید کننده برابر شود .  
 
00:00 
01:51 
 
همتی گفت: سود سپردهای بانکی ضد تولید شده است زیرا برخی از تولید کنندگان هم با توجه به سود بالای بانکی سپرده ای خود را در بانک ها قرار می دهند و با توجه به ریسک پایین، این سپرده ها را به سمت تولید نمی برند. 
 
وی گفت: از ابتدای امسال تاکنون حدود 360 هزار میلیارد تومان تسهیلات پرداخت کردیم که بخش قابل توجه آن برای تولید بوده است .  
 
در ادامه رزاقی گفت: ساختار اقتصادی کشور به علت دلار ارزان که پرداخت می کنیم بیمار است و دلار ارزان به نفع تولید کنندگان خارجی است نه تولید کنندگان داخلی .  
 
وی با اشاره به اینکه نظام اقتصادی کشورمان  در 26 سال اخیر به صورت لیبرالی شده است افزود : برای کمک به تولید و اشتغال باید  به گونه ای از فعالیت های غیر تولیدی مالیات بگیریم تا سود آنها پایین بیاید و افراد برای کسب سود به سمت تولید بروند .  
 
این کارشناس اقتصادی ادامه داد:‌ نظام اقتصادی که در این مدت در کشورمان پیاده شده است خلاف قانون اساسی است زیرا قانون اساسی از استقلال سخن می گوید در حالی که در این 26 سال این موضوع مد نظر مسئولان نبود .  
 
وی افزود: در این مدت 1300 میلیارد دلار هزینه شده است که با این رقم باید 130 میلیون شغل ایجاد می شد اما فقط 13 میلیون شغل ایجاد شده که نیمی از آن دلالی و واسطه گری است.  
 
در ادامه همتی در پاسخ به این پرسش که آیا با کاهش نرخ سود بانکی، برخی سپرده ها به سمت بازارهای کاذب نمی روند؟ گفت:‌ این گونه نیست زیرا درصد قابل توجهی از سپرده های بانکی ما، کوتاه مدت است. 
 
رئیس شورای هماهنگی بانک های دولتی با بیان اینکه شرایطی که قبلاً در بازار ارز و دیگر بازارها به علت تحریم ها اتفاق افتاد دیگر به این شکل تکرار نخواهد شد، افزود: بازارهای موازی هم ریسک های خاص خود را دارد، از جمله بازار مسکن اکنون حدود 2 سال است که نه تنها قیمت افزایش نیافته بلکه کاهش هم داشته است بنابراین به خاطر کاهش 2 درصدی نرخ سود سپرده ها، به این بازارها نمی روند چون ریسک این بازارها بالاست. 
 
همتی گفت: حجم سپرده های بانکی تا پایان آذر 900 هزار میلیارد تومان است که معمولاً این سپرده ها افزایش می یابد و با کاهش نرخ سود سپرده ها، کاهش نمی یابد. 
 
رئیس شورای هماهنگی بانک های دولتی در بخش دیگری از سخنان خود گفت: سوئیفت کامل بانک ملی و زیرمجموعه های آن در داخل و خارج از کشور دوشنبه برقرار شد و از صبح سه شنبه این کار در این بانک انجام می شود و به تدریج مشکل بقیه بانک ها هم در این زمینه رفع می شود و این مشکل فنی بود. 

همتی با اشاره به اینکه اگر برخی از بانک ها کاهش نرخ سود سپرده ها به 18 درصد را رعایت نکنند بقیه بانک هایی را که این نرخ را رعایت می کنند دچار مشکل می کنند افزود: همه بانک ها در این عزم ملی که برای رونق به کسب و کار است مشارکت کنند. 
 
وی گفت: بانک مرکزی باید با متخلفان برخورد کند. 
 
همتی با اشاره به اینکه سود تسهیلات اکنون 24 مشارکتی و 21 مبادله ای است تأکید کرد: این سودها باید کاهش یابد و راه آن کاهش نرخ سپرده هاست. 
 
وی افزود: آنهایی که سپرده های قبلی دارند طبق قراردادشان سود می گیرند اما کسانی که قراردادهایی که از اول اسفند منعقد می شود بر مبنای نرخ سود فعلی محاسبه می شود.